天津經開區保理企業入選2022-2023年度商業保理行業服務實體經濟典型案例名單

　　近日，天津市金融局遴選出2022-2023年度商業保理行業服務實體經濟典型案例27個。其中，天津商業保理創新發展基地10家企業的13個服務實體經濟案例成功入選，入選企業和典型案例數量占據全市“半壁江山”。

　　此次天津商業保理創新發展基地入圍的13個服務實體經濟案例，覆蓋綠色金融、新能源、“三農”、民生等重點領域，在創新業務模式、實現科技賦能、拓寬融資渠道等重要方面，充分體現了商業保理在供應鏈金融領域“穩鏈、補鏈、強鏈”的重要作用，將在服務經開區實體經濟發展中發揮“毛細血管”的重要作用。

　　作為我國率先開展商業保理的先行試點區域之一，天津經開區政策創新優勢突出，產業發展動力強勁，被行業公認為全國商業保理機構最聚集、創新業務最活躍的區域。為進一步支持行業發展，增強行業服務實體經濟能力，2020年，經天津市金融局批準，天津經開區獲批建設全國唯一的行業創新基地——天津商業保理創新發展基地。三年來，天津商業保理創新發展基地先行先試，持續創新，“首創”的行業標準、創新政策已達30余項，進一步解決了保理企業發展訴求，打通服務實體經濟裉節；并形成多個行業重大創新案例，在基地保理企業間復制推廣，為我國商業保理行業發展作出了重要貢獻。

　　在天津經開區，雄厚的產業基礎為保理企業厚植發展沃土。保理企業以實體產業為依托，以核心企業為抓手，服務產業鏈中小企業，成為助力經開區實體經濟高質量發展的羽翼。目前，經開區保理企業背靠汽車、裝備制造、電子信息、綠色石化、醫藥健康等經開區重點實體產業，以信達一汽、小鵬、上汽、獅橋等為代表的“汽車+金融”企業，以電信、聯通等代表的“電子信息+金融”企業，以中聯重科、中船重工、中車、臥龍等為代表的“裝備制造+金融”企業，以中化、中能化、山東能源、冀中能源等為代表的“能源+金融”企業等重點領域頭部企業為抓手，形成了以上汽、臥龍、冀中能源、新希望、居然之家、西貝等為代表的行業龍頭背景保理企業的產業集群。截至2022年底，天津經開區保理公司資產總額超1500億，占全國20%；天津前十大保理企業經開區占比達到50%，保理融資款余額占前十名總額的62%，并包攬前兩名。

　　下一步，天津經開區將繼續砥礪前行，全面強化天津商業保理創新發展基地政策創新、行業引領作用，服務行業高質量發展，持續以一流營商環境引優質企業聚集，以創新政策引領全國，打造行業一流標桿，為保理企業高質量服務實體經濟的增動能、提效能、聚勢能！

　　經開區保理企業入選2022-2023年度商業保理行業服務實體經濟典型案例名單

　　01、中合商業保理（天津）有限公司棉副產品保理業務

　　服務領域：“三農”

　　案例簡介：農產品類是中國供銷集團的主營業務之一，中合商業保理（天津）有限公司作為為中國供銷集團成員企業提供保理融資及配套服務的金融板塊，與中華棉花集團及其子公司就棉副產品開展業務合作?；�于中華棉花集團與上游農戶、下游采買方的真實交易背景，對核心企業、上游農戶、下游經銷商的真實交易數據分析、考察后，通過對發票、合同、貨物流及資金流的綜合把控，為中華棉花集團提供保理融資服務。

　　創新點：農產品是關系國計民生的重要物資，為農業產業領域的企業提供供應鏈金融服務，一方面能夠強化中華棉花集團與上下游企業之間的貿易鏈條；另一方面，此業務模式能更好地嵌入新型農業產業服務體系，既提升了公司供應鏈運營效率，又對棉花業等各類農業發展給予了資金支持。

　　應用價值：中合商業保理（天津）有限公司以供應鏈金融服務作為深耕現代化農業服務的著力點，探索現代化農業社會化服務，有效促進了農業產業之間的聯合，是提升為農服務能力、履行好社會責任的有益嘗試。

　　復制推廣情況：該項目已覆蓋新疆南北所有主產區，服務棉農、專業合作社等300余戶（家），投放保理融資款近10億元。同時，中合商業保理（天津）有限公司已將該類產品的服務模式延伸至其他品類的核心企業和融資企業之中，強化了上下游之間的對接，實現供應鏈金融產品在實體企業間的可持續流通。

　　02、龍信國際商業保理（天津）有限公司去核心企業信用，服務小微個體保理業務

　　服務領域：民生

　　案例簡介：龍信國際商業保理（天津）有限公司深入研究黃金、飾品產業鏈，將散落于各地商業街、門頭房、商場專柜等的飾品店、金店等個體工商戶、小微企業主作為目標客戶，基于其與上游批發商之間采購時的交易場景，搭建全線上、標準化保理業務流程，為其采購業務提供保理融資服務，且已實現資料提交、授信、簽約、放款、還款、融后管理等各環節的全流程線上化操作，讓客戶“足不出戶”即可完成保理業務全流程辦理。

　　創新點：龍信國際商業保理（天津）有限公司深耕細分行業，面向大消費、大民生領域的客戶群體，探索出“去核心企業信用”做保理的經營模式，依托真實交易場景，堅持“標準批量”“小額分散”，為小微企業、個體戶等客戶群體緩解融資難題。

　　應用價值：區別于傳統重資產、重抵押等信貸模式，為緩解小微企業、個體戶等群體的融資難、融資貴問題，扶持小微企業發展提供了供應鏈金融支持。

　　復制推廣情況：截至目前，龍信國際商業保理（天津）有限公司通過“去核心企業信用”的正向保理模式，已累計為這一群體投放保理融資款近2億元，服務客戶數量近200戶，在服務民生、服務小微、大力踐行普惠金融方面充分展現國企擔當。

　　03、天津滿融商業保理有限公司二手電子設備租賃保理業務

　　服務領域：民生

　　案例簡介：轉轉&找靚機平臺是由騰訊、58和小米集團共同投資設立的二手電子設備電商。天津滿融商業保理有限公司基于轉轉&找靚機平臺的真實交易背景，對平臺和供應商的歷史合作交易、平臺有效訂單信息等數據進行綜合分析，通過業務流、資金流、合同流、物流“四流合一”的閉環管理，為供應商提供商業保理融資服務，在受讓供應商持有的應收賬款（未回收租金）基礎上，為其提供資金支持。

　　創新點：結合集團業務優勢找準市場定位，針對底層資產小額分散但同質性高的特點有效研判把控經營風險。充分利用平臺交易數據提升對接及處理能力，強化租金資產的綜合管理，為融資方提供授信范圍內循環性資金支持。實現資金閉環管理，隨借隨還本金的形式有效降低了融資方融資成本，提高了金融服務質效。

　　應用價值：平臺供應商的貨物來源需以現金形式收購，資金周轉需求強烈，天津滿融商業保理有限公司以金融工具助力商業模式升級，有效促進二手電子產品循環經濟發展，是金融服務民生的有益嘗試。

　復制推廣情況：天津滿融商業保理有限公司已將該類服務模式拓展至采貨俠B2B交易平臺，近一年保理融資款投放額超5億元，服務商戶500余家。

　　04、士聯商業保理（天津）有限公司科技賦能布局TMC行業

　　服務領域：民生

　　案例簡介：TMC是商旅管理公司（Travel Management Companies）的簡稱，能夠為企業提供快捷、高效的差旅服務，起到節約費用、減輕企業相關人員負擔的積極作用。在中國經濟高度發展，商旅需求迅速壯大的背景下，士聯商業保理（天津）有限公司與某航空服務有限公司建立合作機制，布局以TMC主體為核心的商業保理業務。

　　創新點：商業保理業務底層應收賬款為某航空服務有限公司對下游商戶的差旅預訂墊資，保理公司抽查其下游客戶資質、業務占比、還款情況及銀行流水等信息，利用自身風險評估能力，及第三方科技公司輸出的風控模塊摸清底層資產邏輯和風險底數，并開展業務預演，綜合把控業務風險，且實現對全業務流程的管理與監控。

　　應用價值：該業務可切實解決TMC核心企業痛點，減輕客戶資金周轉壓力，實現保理融資款申請、審批、放款全流程線上化，充分體現了商業保理的金融“毛細血管”作用價值。

　　復制推廣情況：該業務已投放保理融資款達2000萬元，且在TMC領域已實現業務推廣復制。

　　05、中車商業保理有限公司風電項目債務融資保理解決方案

　　服務領域：綠色金融

　　案例簡介：中車集團參股的某新能源產業基金參與投資某一風電場項目，該風電場項目由中車某全資子公司主導，擬通過自主開發路條、組織項目建設，實現并網發電，最終轉讓成熟風電場獲取超額收益，同時帶動中車風電設備銷售額，進而提升中車風電產業的盈利能力和利潤水平。在風電場項目建設中，債務融資是必要環節，需在股權投資出資前明確。傳統債務融資主要采取融資租賃或銀行長期固定資產類貸款的方式，本項目創新采用保理業務模式，由中車商業保理有限公司向總包方支付融資款，到期時由項目公司完成回款，滿足風電項目建設期的債務融資需求。

　　創新點：依托存在于總包方與項目公司之間的供應關系，通過與風能基金融融結合，統籌風險防控手段，規避相關合規手續滯后、表外項目融資價格高及集團內外部信息不對稱等障礙，解決中車風電項目債務性融資問題。

　　應用價值：通過“基金+保理+保險經紀”融融結合，提供“股權投資+債務融資+風險咨詢+風電產業鏈多保險險種方案”一體化解決思路，形成中車風電產業產融結合新突破，帶動中車風電設備銷售實現預期目標，促進集團主業轉型升級。

　　復制推廣情況：該項目在2022年分四批進行融資，合計融資金額1.09億元，截至目前項目已建成，收購方已進場完成項目盡調。該模式將廣泛應用于中車集團風電、新能源汽車、新材料及其他戰略性新興產業的“三極多點”業務領域。

　　06、中船商業保理有限公司風電行業“雙通道”保理融資服務

　　服務領域：新能源

　　案例簡介：某船舶行業核心企業作為國內重要風電裝備及新能源系統集成服務商，因承接訂單大、建設周期長，面臨較大經營資金壓力，中船商業保理有限公司基于對該核心企業經營模式及收付款周期的調研，為其設計線下和線上、上游和下游“雙通道”保理服務模式，幫助其解決采購付款資金緊張和銷售回款占壓的雙重經營困難。

　　創新點：根據風電行業特點，充分考慮核心企業上游中小企業供應商經營需求，及自身資金回流需要，提供上下游、線上線下“雙通道”保理融資服務工具，發揮了“穩鏈”作用。

　　應用價值：中船商業保理有限公司積極支持國家風電產業發展，結合自身主業在新能源領域為中小企業提供金融服務，充分發揮了大型企業集團背景商業保理公司開展供應鏈金融的優勢作用。

　　復制推廣情況：已累計提供保理融資超過3.9億元，將商業保理金融服務工具有效嵌入風電企業及其產業鏈，有力踐行國家“雙碳”戰略，促進經濟結構轉型升級。

　　07、物產中大商業保理（天津）有限公司助力制造業轉型升級項目

　　服務領域：汽車和新能源汽車

　　案例簡介：寧波科鼎鋼鐵有限公司（簡稱科鼎公司）原是一家以鋼鐵貿易、倉儲裝卸為一體的鋼貿流通型企業，與物產中大物流投資集團有限公司建立了良好的合作關系。后通過合并轉型，公司業務范圍拓展至鋼鐵鑄造，產品包括各類剎車盤等鑄造件，客戶覆蓋大眾、福特、吉利等著名汽車品牌。物產中大商業保理（天津）有限公司依托集團與客戶的合作基礎，向科鼎公司提供保理融資服務，為其老舊設備更新、生產線提級改造提供資金支持，助力客戶整體產能提升。

　　創新點：物產中大商業保理（天津）有限公司以科鼎公司長期以來的倉儲、加工業務經營數據為測算依據，科學設計保理服務方案和風控模型，針對其與物產中大物流投資集團有限公司的應收倉儲、加工費用提供保理融資支持，推動科鼎公司由貿易流通企業向加工制造業實體轉型。

　　應用價值：商業保理公司依托所屬集團交易背景開展保理業務，為實體中小企業提供及時、便捷的金融服務，助力制造業轉型升級，充分發揮金融對實體經濟改革發展的支持作用。

　　復制推廣情況：截至目前已為科鼎公司提供保理融資款超1億元，客戶充分利用保理資金實現了設備更新，實際產能得到成倍提升。

　　08、中車商業保理有限公司中車產業鏈供應商池保理模式

　　服務領域：供應鏈金融

　　案例簡介：以單家中車供應商為單位，將其對各主機廠自采購訂單—交貨—掛賬—付款全流程產生的已形成或將形成的應收賬款盤活，切實解決供應商融資困難，提升供應商資金周轉效率。通過對主機廠調研走訪進行數據搜集、開展交易流程摸查進行信息獲取，了解供應商實際需求及關注的業務重點，設計出方案可操作、風險可控制、流程簡單便捷的池保理融資模式。

　　創新點：以供應商與主機廠歷史交易記錄進行綜合授信評定，從采購訂單環節入手，產品覆蓋基礎貿易全流程，以應收賬款債權轉讓登記、階梯釋放融資比例、鎖定回款路徑等方式控制風險，全面盤活供應商分散在各主機廠各環節的已形成或將形成的應收賬款，提高整體可融資額度，優化商業保理供應鏈金融服務。

　　應用價值：覆蓋融資方從訂單到回款期間的所有關鍵節點，精準匹配商流、物流、資金流，提升供應鏈金融的服務質效。

　　復制推廣情況：該模式已覆蓋供應商超100家，提供保理融資支持超50億元。

　　09、中合明智商業保理（天津）有限公司訂單寶及履約寶供應鏈金融產品

　　服務領域：供應鏈金融

　　案例簡介：鋼鐵企業采購往往需要收到貨物后再支付貨款，造成供應鏈上游企業需要提前墊付大量資金進行原材料采購、生產和物流運輸，可能存在生產周轉慢，無法滿足核心鋼鐵企業需求的情況。對此，中合明智商業保理（天津）有限公司充分發揮商業保理供應鏈金融服務優勢，圍繞核心鋼鐵企業與供應商供貨特定場景，基于明確的產品訂單，以及對產成品在運輸過程中的有效監管，為上游中小企業提供保理融資。

　　創新點：本產品以供應鏈融資方式，保理公司通過對客戶訂單信息、運輸信息、集港信息、裝船信息等一系列供應鏈信息的整合、跟蹤和分析，動態管理控制供應鏈整體的運行情況和運行質量，改變了傳統的抵押、質押融資風控方式，明顯提升了實體企業運營周轉率和營利水平，促進了多方共贏。

　　應用價值：在供應鏈融資“訂單寶”產品模式下，以經過核驗的核心企業真實訂單作為未來還款的保障，為核心企業的供應商有效緩解前期采購和研發資金籌備等后顧之憂，助力實體中小企業降本增效；“履約寶”產品，以核心企業認可的質檢憑證作為保證向其原料供應商提供貨到后的融資服務，以便于該供應商有充裕的資金用于未來的原料采購，加快了該供應商的周轉率，同時穩定了核心企業的原材料供應，助力產業鏈、供應鏈“穩鏈、強鏈”。

　　復制推廣情況：中合明智商業保理（天津）有限公司供應鏈金融產品已累計服務中小企業客戶20余家，提供保理融資款超6億元，充分發揮了商業保理的“去擔?；�”供應鏈金融服務作�?。

　　10、中合明智商業保理（天津）有限公司化工寶白條保理融資產品

　　服務領域：供應鏈金融

　　案例簡介：煤化工產品屬于鋼鐵產業鏈，通過廢物回收利用再生產出新材料產品，廣泛應用于農業化肥、氣體液體燃料等，是替代石油產品的潔凈能源。國內某頭部的煤化工電商平臺入駐多家中小微企業，資金周轉需求較大。中合明智商業保理（天津）有限公司與該煤化工電商平臺合作，通過調取客戶在平臺上的歷史數據，關注客戶采購情況，深入把控供應鏈交易流程，確定采購訂單與銷售合同的對應關系，基于真實的貿易背景向平臺中小微企業客戶提供授信額度，解決客戶實際經營需求。

　　創新點：電商平臺中小企業不需額外擔保增信，憑借歷史交易數據即可取得商業保理綜合授信，后期持合規訂單、合同，不需發票，可在“授信”白條額度內申請保理融資支持，切實體現了商業保理供應鏈金融的服務優勢，解決了中小企業融資難、融資貴問題。

　　應用價值：為供應鏈上經營穩定但輕資產、缺乏抵押物的鏈條主體提供保理融資支持，解決中小企業資金占用和周轉的困境，疏通鏈上阻滯環節，助力產業鏈、供應鏈平穩健康發展。

　　復制推廣情況：經過一年多的實踐，目前已服務電商平臺供應商11家，投放保理融資款超3000萬元，且未出現逾期記錄。

　　11、中船商業保理有限公司未來收益權保理供應鏈金融服務

　　服務領域：供應鏈金融

　　案例簡介：中船商業保理有限公司積極服務船舶供應鏈內優質中小企業，專門為軍工行業配套企業研發上線以應收賬款未來收益權作為標的的供應鏈金融服務產品，該產品以服務船舶主業發展為核心，通過對產業鏈信息的有效把控，以軍工制造船企、保軍配套中小企業和保理公司三方的協同合作，為中小企業提供高效、便捷和差異化的金融保障服務。

　　創新點：以船舶軍品交易為基礎，通過訂單保理方式為供應鏈中小企業提供商業保理融資，切實減少中間環節、降低服務成本，充分發揮供應鏈金融服務優勢。

　　應用價值：訂單保理融資服務方式實現了產業鏈實體企業和商業保理企業的共贏，一方面通過融資支持穩定了船舶軍品的供應，緩解了中小企業供應商資金緊張困難，另一方面豐富了金融服務產品，提升了商業保理公司服務水平。

　　復制推廣情況：已針對某船舶軍工供應商開展未來收益權保理項目8筆，提供保理融資款3000余萬元。

　　12、中化商業保理有限公司首單央企N+N全形態保理資產證券化產品

　　服務領域：拓寬融資

　　案例簡介：中化商業保理有限公司成功簿記發行全國首單以央企保理公司作為原始權益人和資產服務機構，集合N個核心企業、N個供應鏈條上的中小微企業，兼容一般應收賬款保理和附商票應收賬款保理等多種基礎資產形態的N+N全形態保理資產證券化產品——“中信證券—中化保理供應鏈金融1期資產支持專項計劃”。

　　創新點：中化商業保理有限公司通過自主研發的小微資產管理系統，綜合運用電子簽章、數字孿生、人工智能、物聯網、云計算、微服務等技術，與銀行、中國人民銀行征信中心（中登網）、中國金融認證中心（CFCA）以及工商涉訴輿情等數據源系統直連，實現了業務、風控、資金、財務等各業務環節的全流程線上化操作閉環，有效降低操作風險、打造數據價值、提升融資效率，強化了數字技術在商業保理業務的創新應用。

　　應用價值：科技賦能商業保理業務，綜合運用大數據等技術，對客戶進行多維度交叉驗證，幫助融資客戶在線完成注冊鑒權工作，在嚴防欺詐風險的前提下，提高了獲客及展業效率與用戶體驗，降低了經營成本，提升了普惠金融效率。

　　復制推廣情況：該業務已累計投放14.68億元，直接或間接服務供應鏈上游中小微企業供應商700余家，范圍遍及全國27個省份，服務中國中化旗下生命科學、材料科學、基礎化工、環境科學、橡膠輪胎、機械裝備、城市運營、產業金融等八大領域，并向外部拓展到建筑工程等產業，讓金融科技支持供應鏈更精準、便捷、高效。

　　13、信達一汽商業保理有限公司數智賦能拓展保理營銷渠道業務

　　服務領域：其他

　　案例簡介：信達一汽商業保理有限公司與集團招標公司簽署戰略合作協議，中國一汽電子招標采購交易平臺—綜合服務平臺增加保理融資服務端口，將保理公司業務產品介紹、優勢及主要業務流程進行展示宣傳，供應商在瀏覽招標公司網站進行招投標操作過程中，即可隨時了解保理融資模式，并且結合自身實際需求，通過招標平臺直接進行融資申請。該系統與保理業務系統直連，可實現融資業務線上推送、受理及授信情況反饋等。該項目實現了招標公司平臺20000家供應商保理融資服務的精準觸達，提升了保理服務產業鏈質效。

　　創新點：該項目運用數智化手段，首次實現獲客渠道線上化，節約了商業保理公司營銷人力成本、營銷差旅費用、營銷推廣物料費用，提升了產業鏈企業融資獲得感，是緩解金融服務“信息不對稱”根本性難題的有效嘗試。

　　應用價值：營銷獲客方式的創新有效延展了供應鏈金融服務鏈條，提升了客戶黏性，有助于強化對產業鏈、供應鏈的綜合管理。

　　復制推廣情況：目前已服務供應商9家，提供保理融資款750余萬元。